保险业9月罚单梳理：头部险企分支机构频频被罚 追责管理层已成常态化

财经网金融梳理了银保监系统9月份针对保险业开出的罚单，发现监管高压态势向基层延伸。

　　据财经网金融统计，9月份银保监全系统针对险企共开出罚单139张，处罚金额共计2317.1万元；其中，银保监系统共处罚机构96家次，罚金共计1793.5万元；追责相关负责人165人次，涉及金额共计523.6万元。

　　从处罚对象上看，9月银保监局及分局对于保险公司分支机构内控问题的监管明显收紧：各地银保监局及分局共针对保险公司分支机构内控问题处罚保险机构分公司22家，支公司47家，重庆银保监局更是在9月3日针对中国人寿(31.300, 1.50, 5.03%)财险重庆地区1家分公司及9家支公司开出10张罚单，共涉及金额446万元。

　　与此同时，各地银保监局也将对保险公司分支机构违规事项的追责落实到了企业管理层：据财经网金融统计，9月银保监局及分局共惩处34位险企分支机构高管，其中包括10位分公司及支公司总经理，10位副总经理，6位部门总经理及8位客户经理。

　　对外经贸大学保险学院教授王国军对财经网金融表示，保险分支机构之所以频频被罚，成为“新风口”，原因有二：其一是近些年保险市场监管严格，总公司违规的情况大幅减少，分支机构的违规情况就得到了重视；其二是因为银保监会和地方监管局的监管职责有了明确分工，地方监管局对辖区内的保险分支机构的管理有所强化。

　　王国军同时表示，严格监管之下，各地银保监局在惩罚企业的同时追责企业负责人的趋势已然常态化，“处罚责任人是最有效的办法之一。不论是银保监会出台的各种文件，还是现实中对相关责任人处罚力度的加大，这种趋势对规范分支机构的内控有非常积极的作用。”

　　监管层强化基层力量 分支机构已成“新风口”

　　9月，各银保监局及分局对于保险公司分支机构内控问题的监管再度收紧，头部险企的分支机构频频收到来自监管层的“大额”罚单。

　　据财经网金融统计，各地银保监局及分局共针对保险公司分支机构内控问题处罚保险机构分公司22家，支公司47家。其中，重庆、湖北、山西、安徽、东北等地均对头部险企分支机构开出涉及财务造假、虚列费用等内控问题的大额罚单。

　　财经网金融梳理发现，9月，中国人寿各分支机构共收到银保监系统开出的罚单19张，中国平安(52.100, 3.74, 7.73%)收到单12张，太平洋(3.280, 0.02, 0.61%)财险则收到罚单10张。

　　重庆银保监局更是在9月3日针对中国人寿财险重庆地区1家分公司及9家支公司开出10张罚单，共涉及金额446万元。

　　王国军对财经网金融表示，保险分支机构之所以成为监管“新风口”，原因之一或是近些年严监管之下各险企总公司违规的情况大幅减少，监管将关注点转移至各分支机构。财经网金融统计发现，9月受罚的保险公司中，总公司仅有3家，分公司及支公司则高达69家。

　　除此之外，外经济贸易大学保险学院系主任何小伟也对财经网金融表示，银保监系统，尤其是银保监分局近年来对保险公司分支机构日益严格的监管，是监管层将管理对象延伸至基层，强化自身能力的一种体现。

　　“从前的保监会在市级是没有分支机构的，那个时候的监督只到省级”，何小伟表示，“但银监会是有地市级的，相较银行业，保险业监管的基层力量一直比较薄弱。银保监会合并之后，监管层的力量就跟着原银监会一起拓展到基层，现在加大对分支机构的管理也是监管加强自身能力建设的一种表现。”

　　财经网金融注意到，银保监系统对于保险公司分支机构的强监管不只体现在罚单数量及金额的增长，也体现在对准入资格、偿付能力等问题的严格规范。

　　据财经网金融统计，今年以来，银保监会就保险公司分支机构相关问题共下发6项公告通知，内容涉及人身险业务规范、换发新版营业许可证，及偿付能力规范等多项内容。

　　其中，业界普遍认为银保监会在9月中旬发布的《保险公司分支机构市场准入管理办法》（以下简称《办法》）对引导保险分支机构良性发展意义重大。公开信息显示，《办法》主要对保险公司分支机构设立、改建、变更营业场所、撤销等流程进行了规范，进一步明确行政许可程序和材料要求，规范和便利行政许可申请和审批工作。

　　中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠对财经网金融表示，保险公司分支机构“承上启下”、数量众多，给各类人群和企业获得保险服务带来了便利，也在消费者长远利益维护、代理人管理、市场竞争友善等方面有行为风险。而市场准入是监管的第一环节，《办法》的发布凸显了当前监管层对保险公司分支机构加强监管的重要性。

　　“这段时间，监管层在保险公司法人主体层面，修改和严格了股权和公司治理监管的规则及执行，完善和推进了偿付能力、资金运用等的监管，同时，在市场“外立面”层面，改革和发展了个人代理人、互联网保险、产品上市等监管。”王向楠称。

　　对此，王国军也对财经网金融表示了相似的看法，“《办法》的推出有助于规范市场及监管层自身的监管力量，推动市场良性运转，”王国军称，“规范保险分支机构的市场准入对保险市场的澄澈有积极多用，有助于保险总公司重视并加强地方分支公司的管理，对保险市场的声誉提升和市场净化起到促进作用。”

　　狠抓内控问题 追责管理层实现常态化

　　各银保监局及分局对于保险公司分支机构的严格监管并未止步于增长的罚单数量及金额。

　　财经网金融发现，各银保监局及分局对保险分支机构管理层的追责已然实现常态化：据财经网金融统计，9月银保监局及分局共惩处34位险企分支机构高管，其中包括10位分公司及支公司总经理，10位副总经理，6位部门总经理及8位客户经理。

　　从处罚金额来看，9月共有15位支公司经理、副总经理及部门经理收到处罚金额10万元以上的“大额”个人罚单，国寿财险重庆市分公司总经理更是由于编制虚假财务资料被处以罚款20万元，涉及金额位列9月个人罚单之首。

　　“这个趋势其实已经非常明显，不论是银保监会出台的各种文件，还是现实中对相关责任人处罚力度的加大，都很明确。”王国军称，“这种趋势对规范分支机构的内控有非常积极的作用。处罚责任人是最有效的办法之一。”

　　公开信息显示，银保监会在今年曾多次发布公告通知，明确应将违法违规事项责任落实到管理层。

　　其中，银保监会在7月发布的《加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》要求各人身保险机构在问责环节对于责任落实不力的部门、分支机构及公司高管人员进行追责；银保监会消费者保护局的多份通报也要求各银行保险机构要严格落实《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》等法律法规，从董事会、管理层到各分支机构，自上而下高度重视，层层落实消费者权益保护主体责任。

　　值得一提的是，在针对企业管理层的追责中，涉及内控问题的事项始终是处罚的“重灾区”。其中编制虚假材料及虚挂中介业务套取费用两项违规事项出现频率最高，聘任不具有任职资格人员违法行为责任人、存在欺骗投保人的违法违规行为紧随其后。

　　对此，王向楠表示，监管层将违规责任落实到管理层可促进分支机构主动地完善并遵守内控，而不是无视或规避内控，对保险公司分支机构的健康发展有积极作用。