平安停止特斯拉车险？保险业人士：承保特斯拉是"赔钱赚吆喝"

作者：敬元 卓卿 雄鹰　　

　　因遭遇车主“车顶维权”而站在舆论风口浪尖的特斯拉，4月21日又有一则消息再受市场各方关注。

　　当日有市场传言称，平安车险在部分省市暂停为特斯拉车主新上险并收紧续保。随后很快，平安产险作出回应：经核实，公司没有“在部分省市暂停为特斯拉车主新上险”的情况。

　　对于该消息，证券时报·券商中国记者也以特斯拉车主身份联系特斯拉官网和电话客服。特斯拉官网客服表示，平安车险是可以正常购买的。特斯拉400电话的客服人员也表示，交付中心指定的保险公司都还在承保。

　　记者从保险业内了解到，特斯拉新车上保险只能在交付中心指定的保险公司中选择，人保、平安、太保老三家都在指定险企范围中。

　　虽然收紧消息已被否认，但多位财险业人士表示，此番传出保险公司对特斯拉保险承保收紧消息并不意外，因为特斯拉车险其实是亏损业务。

　　平安和特斯拉回应

　　4月21日，有媒体报道，在河南、浙江、陕西以及北京和上海等部分省市，平安车险已经拒绝为特斯拉新车主上保，已经上保到期并需要续保的，政策也开始收紧。这一消息随即受到关注。

　　很快，平安产险进行了回应：经核实，公司没有“在部分省市暂停为特斯拉车主新上险”的情况。平安产险持续按车险综合改革精神，通过扩大保险责任、提供增值服务等方式，为传统车和新能源车主客户提供全方位的保险保障和服务支持。

　　对于该消息，券商中国记者也以特斯拉车主身份联系特斯拉官网和电话客服。特斯拉官网客服表示，平安车险是可以正常购买的。特斯拉400电话的客服人员则表示，目前公司也关注到了相关的媒体报道，建议关注平安方面的回应，平安方面已经辟谣，这是不属实的报道。其对记者称，交付中心指定的保险公司都还在承保，具体情况建议也与交付中心再确认一下。

　　券商中国记者从保险业人士处了解到，特斯拉新车只能在其交付中心指定的保险公司处投保，“老三家” 即人保财险、平安产险和太保产险，都在其指定的保险公司范围内。

　　记者从人保财险车险电话客服了解到，特斯拉新车只能在交付中心投保，电话车险没有承保权限，特斯拉续保可以通过电话车险渠道进行。人保一位华东地区内部人士表示，目前对特斯拉的承保政策还没有变化，特斯拉新车保险也在继续承保。

　　保险业人士：特斯拉车险是亏损业务

　　尽管特斯拉和平安双方都对车险政策收紧的消息予以回应并否认，但消息还是很受关注。特斯拉是新能源汽车和自动驾驶汽车的头部车企，也正处国内舆论焦点。平安则是国内第二大财险和第二大车险公司，其承保业务的政策变化，是业内关注的风向标。

　　保险业人士对此有不同的观察点。

　　一位资深财险人士对券商中国记者表示，透过这一特斯拉车险事件，可以看到国内车辆销售模式的问题：车商授权制，导致维修成本过高。

　　他举例称，特斯拉等新能源车的特殊风险，是伤及底盘部分后修复，能否保证电池不受影响。所以在境外，伤及底盘的特斯拉一般是按照全损处理的。这类问题也就带来了国内认为特斯拉维修成本过高。而特斯拉维修成本与车险价格，注定这一车险业务是承保亏损的。

　　在另一财险公司车险部负责人看来，在承保特斯拉的业务上，保险公司是“赔钱赚吆喝”。特斯拉对于车辆维修方案和价格都处于强势方，在合作中保险公司不对等，没有话语权，这也是承保特斯拉亏损的原因之一。

　　与此相对应的是，一般而言，私家车的车险业务是各家保险公司争夺的优质业务，出现率低，综合成本低，保险公司有赚头。

　　更多被提及的，还是新能源汽车保险业务质量的问题。目前，国内新能源汽车的保险还是使用的传统燃油车的条款与定价，但两种汽车的风险大不相同，让保险公司和车主都面临一定的不确定性。上述财险人士表示，新能源汽车本身还有诸多变化趋势，都构成了保险开发的难点。

　　近日在银保监会2021年一季度新闻发布会上，银保监会财产险部主任李有祥表示，在实际运行过程中，新能源车在车身结构、动力系统、使用场景、维修保养等方面较传统汽车存在较大的区别，其风险特征和事故原因也呈现一定特殊性。目前新能源车受总体保有量小、车型迭代快、产业化时间短、潜在风险未完全显现等因素影响，行业掌握的新能源车的承保理赔数据有限，影响了对于新能源车险风险保费的测算。

　　李有祥也介绍了新能源汽车保险的相关进度：银保监会在去年9月19日启动的车险综合改革方案中，提到支持行业根据新能源汽车风险特点开发专属的新能源汽车产品，这也是下一步工作的重点。目前相关工作也已经启动，银保监会正在指导行业协会开始拟定新能源汽车专属的示范条款。但考虑到产品开发有个程序，具体流程相对来说还是比较复杂的，不仅要考虑新能源汽车新的发展状况，还要结合目前保险行业掌握的新能源车相关风险数据及赔付情况等来综合测算，最后还要征求行业意见。下一步，监管会根据改革工作部署，指导行业协会力争早日推出新能源车保险示范产品，为新能源车消费者提供更全面的风险保障，促进新能源汽车产业高质量可持续发展。